Эксперты отметили рост доходности краткосрочных вкладов в начале 2024 года

По данным Банка России, в феврале наблюдался рекордный для этого месяца приток денежных средств в банки на сумму 1,1 триллиона рублей. Подъем потребительского спроса объясняется опережающей динамикой роста реальных зарплат и увеличением размера социальных выплат. При этом граждане продолжают открывать краткосрочные вклады в банках.

Благодаря жёсткой политике Центробанка доходность вкладов увеличилась на 0, 7 п. п. Общий объем средств на счетах и вкладах физических лиц составляет сейчас 46,1 триллиона рублей. В настоящее время банковские вклады остаются наиболее частым способом вложения средств для россиян, привлекательность которого обеспечивается высокими ставками. Предполагается, что возможное снижение ставок ЦБ произойдет не ранее второй половины 2024 года, сообщает gorod55.ru.

Следует отметить, что динамика изменения ключевой ставки практически не влияет на валютные вклады. В настоящее время наиболее динамично растущими являются вклады в юанях с годовой доходностью до 3,42%. Ставки по таким депозитам продолжают увеличиваться, хотя темпы роста снизились по сравнению со второй половиной 2023 года. В отличие от рублевых депозитов ставки по долгосрочным вкладам заметно подросли, будучи и так выше ставок по краткосрочным.

Некоторые банки также предлагают клиентам вклады в дирхамах, хотя средняя доходность по таким вкладам остается практически неизменной.

Аналитики компании «Финам» подтверждают факт замедления темпов роста кредитования физических лиц, что не соответствует масштабам ужесточения денежно-кредитной политики. Динамика ипотечного кредитования вписывается в прогнозы ЦБ, и за счет этого наметилось общее охлаждение рынка. Однако потребительское кредитование продолжает рост, а автокредиты продолжают демонстрировать рекордные показатели. Потребительское кредитование в феврале сохранило уровень января с ежемесячным ростом на 0,9%.

Индекс ставок по кредитам в I квартале 2024 года увеличился на 2,27% и достиг 28,4% годовых. Разница с текущим уровнем ключевой ставки достигла 12,4 процентного пункта — при этом максимальное отклонение индекса, зафиксированное в 2022 году, составляло около 13 процентных пунктов. Таким образом, воздействие ужесточения денежно-кредитной политики на кредитные продукты все еще продолжается. Пока потребительский настрой не станет консервативнее, а Банк России не объявит о смягчении ДКП, на снижение ставок по кредитам рассчитывать не стоит.